美国货币监理署（OCC）日前向OpenReserve颁发初步条件批准，允许其在犹他州盐湖城筹建一家全服务受保存款国家银行。这家以数字资产为重点的机构计划融合传统银行业务与加密服务，成为数字资产领域少有的联邦银行牌照获批者。
根据9月2日公布的决定，OpenReserve可推进吸收受保存款、开展传统贷款，并提供数字资产托管、代币化存款和资金支付等服务。不过，在最终获得开业授权前，该公司仍需筹集至少2.1亿美元初始实缴资本，并取得联邦存款保险公司（FDIC）的存款保险。初步批准附有明确时间表：公司须在12个月内完成所需资本筹集，并在18个月内开始银行运营，否则批准将失效。OCC强调，初步批准并不允许OpenReserve Bank开始银行业务，公司必须满足全部资本、治理、安全和合规要求，并通过开业前检查。
OpenReserve最初于4月13日申请国家银行牌照。与仅限于特定目的的国家信托银行不同，该机构计划既吸收受保存款，也提供传统贷款，同时开展数字资产相关服务。根据OCC发布的八页决定文件，拟议银行将提供存款产品、商业和零售贷款、资金管理、支付及境外代理银行服务，部分存款产品可能具备代币化能力。银行还计划通过子公司提供数字资产托管，使客户能够使用包括稳定币在内的数字资产进行跨境汇款和其他合规支付活动。OpenReserve可收取加密货币形式的交易费用，但除非用于支付预期的区块链燃料费等获准目的，否则通常需在一个工作日内将这些资产兑换为法定货币。
OpenReserve首席执行官Dee Choubey在声明中表示：“OpenReserve银行是我们对传统的贡献：在美国建造持久的金融基础设施。”他补充称，拟议服务仍须经最终批准，并取决于产品设计、客户资格和运营准备情况。OCC要求OpenReserve在支付组织及开业前费用后至少筹集2.1亿美元实缴资本，并在运营前三年维持至少12%的一级杠杆率。公司还需申请联邦储备银行股本并获得FDIC存款保险。OpenReserve须在拟议开业日期前至少60天通知OCC，随后监管机构将开展包括运营准备、治理、合规和技术在内的开业前检查。
在稳定币业务方面，OpenReserve计划设立全资子公司，用于发行、持有、转换和处理由美元支持的稳定币。但OCC指出，该子公司的申请尚未提交，任何稳定币活动都必须遵守GENIUS法案及其配套法规。OCC拥有唯一裁量权，以确定OpenReserve的结构和活动是否符合相关要求。银行若对业务计划作出重大变更，须至少提前60天通知监管机构，且只有在获得OCC书面无异议后方可继续。OpenReserve所描述的链上账本和稳定币基础设施意在支持持续结算，但这些仍属计划能力，并非当前可向客户提供的服务。
公司还须建立覆盖《银行保密法》、制裁合规、信用风险和信息安全的各类计划，任命独立审计师，并按公认会计原则编制财务报表。独立审查员将测试银行电子平台，包括防范未授权访问、恶意软件和拒绝服务攻击的能力。OCC还需批准最终技术架构及相关风险管理方案。OpenReserve宣布获得Andreessen Horowitz、Jump Capital、Coinbase Ventures、Wintermute Ventures等投资机构的种子轮支持，但公司未披露具体融资金额，也未确认其中多少可计入2.1亿美元资本要求。
这一决定公布之际，越来越多数字资产公司寻求联邦监管。Crypto.news此前报道，OCC在8月份列出13项待处理的数字资产申请，货币审计长Jonathan Gould鼓励合规加密企业申请国家银行牌照。近期大多数申请者选择有限目的信托银行牌照，而OpenReserve计划中的受保存款和贷款业务使其区别于Crypto.com等企业——后者拟议的信托银行仅专注于托管和结算，不吸收存款或发放传统贷款。OCC仍保留在开业前修改、暂停或撤回OpenReserve批准的权利。最终授权取决于该公司在规定时间内完成所有开业前条件。